Você tem todos os tipos de objetivos financeiros que deseja alcançar, mas por onde deve começar? Existem tantos aspectos diferentes da gestão de dinheiro que pode ser difícil encontrar um ponto de partida ao tentar alcançar o sucesso financeiro. Se você estiver se sentindo perdido e oprimido, respire fundo. O progresso pode ser feito em etapas minúsculas e gerenciáveis. Aqui estão 16 pequenas coisas que você pode fazer agora para melhorar sua saúde financeira geral. (Veja também: esses 13 números são cruciais para entender suas finanças)
1. Crie um orçamento doméstico
O maior passo para o gerenciamento eficaz de dinheiro é fazer um orçamento familiar. Você primeiro precisa descobrir exatamente quanto dinheiro vem a cada mês. Depois de ter esse número, organize seu orçamento em ordem de prioridades financeiras: despesas essenciais de vida, contribuições para a economia de aposentadoria, reembolsando dívidas e quaisquer custos de entretenimento ou estilo de vida. Ter uma imagem clara de exatamente quanto está entrando e saindo todos os meses é essencial para alcançar suas metas financeiras.
2. Calcule seu patrimônio líquido
Simplificando, seu patrimônio líquido é o total de seus ativos menos suas dívidas e passivos. Você fica com um número positivo ou negativo. Se o número for positivo, você está subindo e subindo. Se o número for negativo – o que é especialmente comum para os jovens que apenas começam – você precisará continuar se afastando à dívida.
Lembre -se de que certos ativos, como sua casa, contam com os dois lados do livro. Embora você possa ter dívida hipotecária, ela é garantida pelo valor de revenda de sua casa. (Veja também: 10 maneiras de aumentar seu patrimônio líquido este ano)
3. Revise seus relatórios de crédito
Seu histórico de crédito determina sua credibilidade, incluindo as taxas de juros que você paga em empréstimos e cartões de crédito. Também pode afetar suas oportunidades de emprego e opções de vida. A cada 12 meses, você pode verificar seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) gratuitamente no anualCreditReport.com. Também pode ser uma boa idéia solicitar um relatório de um departamento a cada quatro meses, para que você possa ficar de olho no seu crédito ao longo do ano sem pagar por ele.
Verificar regularmente seu relatório de crédito ajudará você a permanecer no topo de todas as contas em seu nome e poderá alertá -lo sobre atividades fraudulentas.
4. Verifique sua pontuação de crédito
Sua pontuação FICO pode variar de 300 a 850. Quanto maior a pontuação, melhor. Lembre -se de que dois dos fatores mais importantes que entram na sua pontuação de crédito são o seu histórico de pagamentos, especificamente informações negativas e quanta dívida você está carregando: o tipo de dívidas e quanto crédito disponível você tem a qualquer momento. (Veja também: Como aumentar sua pontuação de crédito em apenas 30 dias)
5. Defina um valor de economia mensal
Transferir uma quantia definida de dinheiro para uma conta poupança ao mesmo tempo em que você paga suas outras contas mensais ajuda a garantir que você esteja economizando dinheiro regular e intencionalmente para o futuro. Esperando para ver se você tem algum dinheiro sobrando depois de pagar por todas as suas outras despesas discricionárias no estilo de vida pode levar a quantias desiguais ou nenhuma economia.
6. Faça pagamentos mínimos em todas as dívidas
O primeiro passo para manter uma boa posição de crédito é evitar fazer pagamentos tardios. Crie seus pagamentos mínimos de redução de dívida em seu orçamento. Em seguida, procure qualquer dinheiro extra que você possa pagar para pagar o diretor da dívida. (Veja também: a maneira mais rápida de pagar US $ 10.000 em dívida com cartão de crédito)
7. Aumente sua taxa de economia de aposentadoria em 1 %
Sua economia de aposentadoria e taxa de economia são os determinantes mais importantes do seu sucesso financeiro geral. Esforce -se para economizar 15 % de sua renda durante a maior parte de sua carreira para se aposentar, e isso inclui qualquer correspondência de empregador que você possa receber. Se você ainda não está economizando esse valor, planeje com antecedência as maneiras de alcançar esse objetivo. Por exemplo, aumente sua taxa de poupança toda vez que você recebe um bônus ou elevação.
8. Abra um IRA
Um IRA é um veículo de poupança de aposentadoria fácil e acessível que qualquer pessoa com renda ganha pode acessar (embora você não possa contribuir para um IRA tradicional com mais de 70 anos e meio). Ao contrário de uma conta patrocinada pelo empregador, como um 401 (k), um IRA oferece acesso a opções de investimento ilimitadas e não está anexado a nenhum empregador em particular. (Veja também: Pare de acreditar nesses 5 mitos sobre IRAs)
9. Atualize os beneficiários da sua conta
Certos ativos, como contas de aposentadoria e apólices de seguro, têm suas próprias designações de beneficiários e serão distribuídas com base em quem você listou nesses documentos – não necessariamente de acordo com seus documentos de planejamento imobiliário. Revise esses anos todos os anos e sempre que você tiver um grande evento de vida, como um casamento.
10. Revise os benefícios do seu empregador
O valor monetário do seu emprego inclui seu salário, além de outros benefícios fornecidos pelo empregador. Considere esses extras parte de suas ferramentas de construção de riqueza e revise-as anualmente. Por exemplo, um acordo de gastos flexíveis (FSA) pode ajudar a pagar pelas despesas atuais de assistência médica por meio de seu empregador e uma conta de poupança de saúde (HSA) pode ajudá -lo a pagar as despesas médicas agora e na aposentadoria. (Veja também: 8 Mitos sobre contas de poupança de saúde – desmascaradas!)
11. Revise seu W-4
O formulário W-4 que você preencheu quando iniciou seu trabalho determina o quanto seu empregador retém impostos-e você pode fazer alterações nele. Se você receber um reembolso na hora do imposto, o ajuste de suas retenções de impostos pode ser uma maneira fácil de aumentar seu pagamento para levar para casa. Além disso, lembre -se de revisar este formulário quando tiver um grande evento de vida, como um casamento ou após o nascimento de uma criança. (Veja também: você está retendo o valor certo de impostos do seu salário?)
12. Pondere sua necessidade de seguro de vida
Em geral, se alguém depende de sua renda, você pode precisar de uma apólice de seguro de vida. Ao determinar quanto seguro você precisa, considere proteger os ativos e pagar todas as dívidas pendentes, bem como os custos de aposentadoria e faculdade. (Veja também: 15 apólices de seguro surpreendentes que você pode precisar)
13. Verifique sua cobertura de seguro FDIC
Primeiro, verifique se as instituições bancárias que você usa são seguradas no FDIC. Para as cooperativas de crédito, você deve confirmar que é uma instituição federal da Administração Nacional de Crédito (NCUA). O seguro de depósito federal protege até US $ 250.000 de seus depósitos para cada tipo de conta bancária que você possui. Para determinar a cobertura da sua conta em um único banco ou em vários bancos, visite fdic.gov.
14. Verifique suas declarações de Seguro Social
Configure uma conta on -line no SSA.gov para confirmar seu trabalho e histórico de renda e ter uma idéia de que tipos de benefícios, se houver, você tem direito – incluindo aposentadoria e incapacidade.
15. Defina uma meta financeira para alcançá -la até o final do ano
Uma parte importante do sucesso financeiro é reconhecer onde você precisa concentrar sua energia em termos de certas metas financeiras, como ter uma conta de emergência totalmente financiada, por exemplo.
Se você está impressionado ao tentar trabalhar simultaneamente para alcançar todos os seus objetivos, escolha um no qual você possa se concentrar e alcançá -lo até o final do ano. Os exemplos incluem pagar um cartão de crédito, contribuir com um IRA ou economizar US $ 500.
16. Faça um intervalo de gastos de um mês
Infelizmente, você nunca pode fazer uma pausa para pagar suas contas, mas tem controle total sobre como gasta sua renda discricionária. E essa pode ser a única maneira de fazer algum progresso em direção a alguns de seus objetivos de poupança. Tente reduzir algumas das suas despesas de estilo de vida por apenas um mês para amortecer sua conta de corrente ou poupança. Você pode começar trazendo seu próprio almoço para o trabalho todos os dias ou o planejamento de refeições durante a semana para manter sua conta de supermercado mais baixa e renunciar a comer fora. (Veja também: Como uma lista simples de “não comprar” mantém dinheiro no seu bolso)
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