Muitas ofertas de cartão de crédito que aparecem no site são de empresas de cartão de crédito das quais o Wise Bread recebe compensação. Essa compensação pode afetar como e onde os produtos aparecem neste site (incluindo, por exemplo, a ordem em que aparecem). Este site não inclui todas as empresas de cartão de crédito ou todas as ofertas de cartão de crédito disponíveis. Quaisquer opiniões expressas são apenas as do autor e não foram revisadas, aprovadas, endossadas ou fornecidas pelo emissor.
Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, pode acreditar que outro cartão de crédito é a última coisa que você precisa. Outro cartão só deixaria você com mais crédito aberto, afinal, e isso significa apenas mais tentação de gastar e acumular ainda mais dívidas.
Mas um certo tipo de dívida do cartão de crédito pode ajudar sua situação – se você a usar da maneira certa. Este tipo de cartão é um cartão de transferência de saldo.
Como funcionam os cartões de transferência de equilíbrio
Cada cartão de crédito de transferência de saldo tem sua própria oferta introdutória exclusiva que você pode usar para sua vantagem. A maioria oferece 0% de APR de 12 a 21 meses, o que significa que você não pagará juros sobre saldos transferidos durante esse período. No entanto, alguns cartões de transferência de saldo cobram uma taxa de transferência de saldo que normalmente resulta em 3% ou 5% do saldo que você transfere.
Para ilustrar, vamos imaginar por um momento que você tem US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito a 19% da TAEG e atualmente está fazendo um pagamento de 5% do seu saldo ou US $ 500 por mês. Nesse ritmo, levaria 25 meses para pagar sua dívida e você gastaria mais de US $ 2.120 em juros nesse período.
Agora, digamos que você solicite um cartão de transferência de saldo que oferece 0% de APR por 21 meses em troca de uma taxa de transferência de saldo de 5%. Depois de transferir todo o seu saldo e adicionar a taxa, você começará a reembolsar de US $ 10.500 (US $ 10.000 mais uma taxa de transferência de saldo de US $ 500).
No entanto, o fato de você não estar pagando juros significa que você pode continuar pagando US $ 500 por mês e pagar todo o seu saldo com zero juros em 21 meses. Em outras palavras, seu cartão de transferência de equilíbrio pode raspar quatro meses fora da sua linha do tempo do reembolso e Economize US $ 2.120 em juros. (Veja também: Aqui está o que uma transferência de equilíbrio faz para o seu crédito)
Dicas para uma transferência de saldo bem -sucedida
O exemplo acima mostra por que os cartões de transferência de equilíbrio são tão populares. Claro, alguns deles cobram taxas de transferência de saldo, mas ter 0% de APR de 12 a 21 meses pode ajudá -lo a sair da dívida mais rapidamente e levar a milhares de dólares em economia.
De acordo com estimativas da Experian, os americanos realizam US $ 35 a US $ 40 bilhões em atividades de transferência de saldo a cada ano. Essa é uma boa notícia para os consumidores que estão aproveitando, mas também é problemático, pois muitas pessoas ficam presas em uma situação em que transferem as mesmas dívidas para os cartões de transferência de novos equilíbrios a cada poucos anos.
Se o seu objetivo estiver usando um cartão de crédito de transferência de saldo para sair da dívida e ficar sem dívidas, você deve se preparar para o sucesso. Aqui está como você pode fazer isso.
Compare ofertas
Como os cartões de transferência de saldo têm suas próprias ofertas introdutórias, você precisa conferir mais de um. Idealmente, você se estabelecerá em um cartão de crédito de transferência de saldo que concede 0% de APR pelo tempo que precisar pagar tudo (ou a maioria) de sua dívida.
Outros fatores a serem considerados com os cartões de transferência de saldo incluem quaisquer taxas que cobram, vantagens e programas de proteção do consumidor e programas de recompensas. No entanto, tenha cuidado para se inscrever nos cartões de transferência de saldo com programas de recompensas, se você se preocupar, eles o atrairá a gastar. A meta com um cartão de transferência de saldo é pagar dívidas – não acumulando mais.
Procure cartões que não cobram uma taxa de transferência de saldo
Fique de olho nos cartões de transferência de saldo que não cobram uma taxa. Enquanto a maioria cobra uma taxa para transferir saldos antecipadamente, há vários que ignoram essa taxa por saldos transferidos nos primeiros 60 dias. Evitar essa taxa normalmente economiza 3% a 5% do valor do seu saldo, o que pode ajudá -lo a começar a pagar seus saldos imediatamente.
Pare de usar cartões de crédito
Não importa o que você faça, pare de usar cartões de crédito depois de transferir seus saldos para um cartão que oferece juros zero por um tempo limitado. Você não deseja usar seu novo cartão de transferência de saldo para compras, pois a meta está pagando sua dívida, mas também deve evitar o uso de outros cartões de crédito, pois pode facilmente acumular mais dívidas e eliminar qualquer progresso que você fez.
Enquanto você estiver no modo de realização de dívidas, deve seguir um orçamento de caixa ou usar seu cartão de débito em vez de crédito. Dessa forma, você não “acidentalmente” acumulará novos saldos de cartão de crédito que não pode pagar.
Crie um plano de reembolso da dívida
Por fim, não se esqueça de criar algum tipo de plano de pagamento da dívida de como pagará dívidas durante a oferta introdutória do seu cartão. Você deve estimar quanto pode pagar a cada mês e descobrir quanta dívida você pagará se permanecer no caminho certo. Se você conseguir pagar toda a sua dívida sobre a oferta de 0% da APR do seu cartão com um valor de pagamento específico, determine se esse número é possível com sua receita e despesas mensais. E o uso de uma boa calculadora de reembolso da dívida pode ajudar muito.
Você também pode querer procurar maneiras de cortar seus gastos e contas para poder jogar mais dinheiro para o saldo do seu cartão de crédito a cada mês. Comece com as frutas baixas em seu orçamento-coisas como gastos com supermercados e jantar fora, gastos com entretenimento ou viagens regulares à sua loja de departamento favorita. Considere também a desinstalação de qualquer aplicativo no seu telefone que regularmente o gaste a gastar dinheiro, seja instacart, DoorDash ou Amazon. Torne o gasto mais difícil e é mais provável que você economize com o tempo. E essas economias podem ser alocadas para suas dívidas até que elas sejam pagas.
A linha inferior
Outro cartão de crédito pode parecer a última coisa que você poderia precisar se estiver em dívida, mas um cartão de transferência de saldo pode ajudá -lo a economizar dinheiro com a mentalidade certa. Considere um cartão de crédito APR de 0% de introdução para pagar a dívida mais rapidamente, mas não se esqueça de que você terá que alterar seus gastos se quiser sair – e ficar de fora – de dívidas.