Virar o grande 4-0 é o momento perfeito para refletir sobre o quão longe você chegou na vida, os marcos que você superou e os relacionamentos que você construiu. Mas para algumas pessoas – especialmente aqueles que não têm seus patos financeiros seguidos – é uma época em que o pânico se instala.
Afinal, completar 40 anos pode torná -lo dolorosamente consciente de que o tempo está acabando para corrigir quaisquer erros financeiros que você cometeu no passado. Ao mesmo tempo, você precisa levar a sério o seu dinheiro se quiser aproveitar seus anos dourados sem estresse financeiro. É por isso que os consultores financeiros sugerem que um punhado de movimentos de dinheiro que todos devem fazer antes do aniversário de 40 anos.
1. Lidar com a dívida do consumidor
Ryan Inman, um planejador financeiro para os médicos, diz que é crucial criar um plano para lidar com a dívida do consumidor bem antes do seu aniversário de 40 anos. Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de dívidas de cartão de crédito de alto juros. Com a taxa média de juros do cartão de crédito agora em 17%, esse tipo de dívida pode ser difícil de pagar – e um grande dreno com seu orçamento a cada mês.
Se seu objetivo é pagar dívidas, há várias abordagens a serem consideradas. Você pode atacá-lo da maneira antiga e pagar o máximo possível a cada mês, ou até mesmo experimentar os métodos de bola de neve ou dívida da dívida. Você pode até solicitar um cartão de crédito de transferência de saldo que permite garantir 0% de APR por até 21 meses.
Idealmente, você deve se esforçar para não ter dívidas além da sua hipoteca neste momento de sua vida, diz Inman.
Embora isso possa parecer uma meta elevada, não precisar fazer pagamentos de juros em relação à dívida do consumidor tornará muito mais fácil economizar mais para a aposentadoria e reproduzir seus investimentos se você já estiver atrasado.
2. Maximize sua economia de aposentadoria
É fácil pensar que o máximo de sua economia de aposentadoria não é necessário quando você é jovem, mas quando seus 40 anos atingem, você fica profundamente ciente de quanto mais seu ovo de ninho precisa para crescer.
O planejador financeiro Benjamin Brandt, que hospeda um podcast de aposentadoria chamado A aposentadoria começa hoje no rádiodiz que ele sugere que qualquer pessoa que se aproxime de 40 comece a maximizar suas economias de aposentadoria. Lembre-se de que você definirá suas contribuições através da folha de pagamento da sua renda antes dos impostos, para que não seja tão caro quanto parece. Observe também que contribuir com o máximo de aposentadoria reduzirá sua renda tributável, o que pode significar uma fatura de imposto de renda menor este ano.
Se você não pode contribuir com o máximo, Brandt diz para tentar contribuir mais do que você está agora e encerrar sua meta um pouco a cada ano até chegar lá.
Brandon Renfro, professor assistente de finanças e planejador financeiro em Hallsville, Texas, diz que, no mínimo, você deve garantir que está obtendo a correspondência completa do seu plano de aposentadoria. Uma partida do empregador é a quantidade de dinheiro que seu empregador pode corresponder quando você economiza para se aposentar. Por exemplo, seu empregador pode concordar em contribuir com até 6% de sua renda a cada ano como correspondência, mas você precisa contribuir com 6% para obter o valor total.
Lembre -se de que sua partida de empregador é dinheiro gratuito para a tomada e você deve aproveitar qualquer ajuda que puder obter em relação à economia de aposentadoria à medida que se aproxima dos 40 anos.
3. Automatize suas finanças
O contador público certificado Riley Adams, que também escreve em Young e The Invested, diz que seus 40 anos são um bom momento para tentar automatizar seus investimentos, se você ainda não o fez. Com mais automação e dinheiro se movendo por conta própria, é menos provável que você gaste dinheiro com coisas que não precisa ou acaba em uma situação em que está inflando seu estilo de vida à medida que sua renda cresce.
“Para se proteger de si mesmo, aprenda a estabelecer transações financeiras automatizadas para lidar com seu dinheiro move cada salário”, diz ele. “Fazer isso tira o aborrecimento de suas mãos e também coloca seu dinheiro para melhor usar”.
Por exemplo, você pode configurar uma transferência bancária automática para que uma quantia específica de dinheiro seja transferida para uma conta poupança de alto rendimento todos os meses. Ou você pode configurar depósitos automáticos em uma conta de corretagem. Aumentar sua economia de aposentadoria em uma conta no local de trabalho também pode ser considerada automação, pois o dinheiro é retirado do seu salário automaticamente e investido em seu nome. (Veja também: 5 maneiras de automatizar suas finanças)
4. Compra de seguro com base em suas finanças futuras
O planejador financeiro Brenton Harrison, do Henderson Financial Group, diz que, no seu aniversário de 40 anos, você também deve ter suas necessidades de seguro se esforçando. No entanto, você deve se esforçar para pensar em suas necessidades de seguro em tempo futuro.
“É tentador determinar suas necessidades com base na sua renda atual e no patrimônio líquido”, diz ele. “Mas para muitas pessoas, seus 40 anos são seus anos de ganho de pico, o que significa que as necessidades de seguro que você tem antes dos 40 podem não ser suficientes à medida que sua carreira avança”.
Harrison sugere sentar e pensar em onde você gostaria de ir em sua carreira e onde planeja estar financeiramente em 10 anos. A partir daí, compre seguro com base nessa imagem financeira.
“Se você souber que pode e alcançará um certo nível de sucesso, não espere até que você o chegue para começar a planejar”, diz ele.
Enquanto os tipos de seguro você precisarão variar dependendo da sua situação, pense além do básico, como o proprietário e o seguro de automóvel. Por exemplo, convém comprar uma apólice de seguro de guarda -chuva que estenda seus limites de cobertura em certos casos.
Além disso, certifique -se de obter cobertura de seguro de vida adequada “, diz o planejador financeiro Luis Rosa.
“Se você tem uma família ou planeja ter um no futuro próximo, é crucial garantir que eles estejam protegidos”, diz ele. E é muito mais provável que você se qualifique para a cobertura necessária a um preço que pode pagar quando estiver na casa dos 40 anos (ou antes) e ainda relativamente saudável.
5. Construir um fundo de emergência
Se você lutou com suas finanças ao longo dos anos e lidou com a dívida do cartão de crédito várias vezes, é bom que seja bom, porque você não tem um fundo de emergência. Embora qualquer quantia economizada seja melhor do que nada, a maioria dos especialistas sugere manter um fundo separado para despesas de emergência ou perda de empregos estocados com três a seis meses de despesas ou mais.
Você nunca sabe que tipo de bloqueio de estradas a vida vai jogar em seu caminho, mas estará preparado para quase qualquer coisa se tiver economias reservadas. E se você não pode economizar seis meses de despesas, ainda é melhor começar em algum lugar – mesmo que você possa apenas esquivar alguns milhares de dólares.
Coloque suas economias em uma conta de juros e continue adicionando-a, e você acabará chegando lá.