Ficar e ficar fora da dívida é difícil. Muitas pessoas tentam e falham, ou conseguem apenas ficar presas no ciclo vicioso repetidamente. A eliminação da dívida requer muita coragem e determinação, e atacar estrategicamente sua dívida economizará tempo, energia e dinheiro.
Antes de começar, você deve saber que cada tipo de dívida exige uma estratégia ligeiramente diferente. Veja como combater diferentes tipos de dívida e se livrar de uma vez por todas.
Dívida do cartão de crédito
A melhor maneira de atacar dívidas do cartão de crédito é usando a bola de neve da dívida. Com esse método, você começa atacando a menor dívida enquanto paga o mínimo em todo o resto. Depois que uma dívida é paga, você pega todo o dinheiro que estava pagando no primeiro cartão e o aplica ao segundo maior saldo. Enxágue e repita.
Você pode ser tentado a atacá -los com base na taxa de juros, que também é conhecida como avalanche da dívida. E isso vai funcionar. No entanto, você deve ter em mente que a dívida é mais mental do que lógica. Você provavelmente não usou uma tonelada de lógica para se endividar. E a lógica não o inspirará a sair da dívida. A abordagem da bola de neve da dívida permite que você obtenha vitórias rápidas, conquistando dívidas menores antes de assumir as maiores, o que exige mais tempo e paciência. Vencer se torna um hábito contagioso que ajuda a criar impulso.
Você também pode entrar em contato com as empresas de cartão de crédito e solicitar que elas reduzam sua taxa de juros. Alguns vão e outros não, mas não dói perguntar. (Veja também: Guia de 2 minutos: Como usar transferências de saldo para pagar dívidas de cartão de crédito)
Carro e empréstimos pessoais
Empréstimos automáticos e pessoais são um pouco diferentes da dívida do cartão de crédito. No entanto, eles seguem o mesmo princípio para reembolso. Primeiro, certifique -se de entender os termos de reembolso e, em seguida, entre em contato com o credor e peça que reduzam sua taxa de juros.
Além de usar a bola de neve da dívida, uma grande estratégia de pagamento para esse tipo de dívida é ligar para a agência de empréstimos e estabelecer pagamentos quinzenais em vez de pagar mensalmente. O pagamento mínimo não muda, basta fazer 26 pagamentos por ano contra 12. Isso diminui o valor total de juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo. Quando você paga mais do que o pagamento mínimo, reduzirá meses – até anos – do tempo total de reembolso.
Empréstimos estudantis
Apesar de como pode parecer, é possível pagar empréstimos estudantis. Você só precisa de alguma disciplina, paciência e um plano. Para a maioria das pessoas, a dívida de empréstimos para estudantes é uma das dívidas mais significativas devidas – perdendo apenas a uma hipoteca.
A primeira coisa que você deseja fazer é determinar o valor total devido. Você pode fazer isso visitando o sistema nacional de dados de empréstimos para estudantes ou entrando em contato com seu credor. A partir daí, visite o site federal de empréstimos para estudantes para verificar se seus empréstimos podem ser consolidados, se sua taxa de juros puder ser reduzida e se você se qualificar para qualquer programa de perdão em empréstimo. O Departamento de Educação oferece oito planos de pagamento diferentes que podem ajudá -lo se você é considerado de baixa renda ou tiver circunstâncias especiais. Eles também fornecem calculadoras de pagamento e uma série de outras informações e recursos que podem ajudá -lo a pagar seus empréstimos mais rapidamente.
Depois de conhecer o valor total devido e encontrar um plano de reembolso que funcione para você, é hora de ficar ocupado. Você deseja jogar um dólar cada vez mais que tem nessa dívida e fazer vários pagamentos por mês, se possível.
Hipoteca
O termo “hipoteca”, traduzido de francês antigo, literalmente significa “promessa da morte”. Como apropriado. Existem várias escolas de pensamento sobre se você deve pagar sua casa mais cedo. Para algumas pessoas que pagarem cedo, faz sentido, para outras, isso não. Se você deseja derrubar a hipoteca da sua lista de dívidas, há algumas coisas que você pode fazer para acelerar o reembolso.
Faça pagamentos quinzenais
Simplesmente dividindo seu pagamento mensal de hipoteca em peças iguais, onde é pago a cada duas semanas, você pode raspar anos de pagamentos com uma hipoteca de 30 anos. Se você pagar mais do que o mínimo, acelera ainda mais o processo. Você terá que tomar acordos com a instituição de empréstimo para estabelecer um plano de pagamento quinzenal e garantir que o dinheiro extra seja aplicado diretamente ao diretor.
Fazendo um pagamento adicional de hipoteca por ano
Isso afeta a hipoteca da mesma maneira que fazer pagamentos quinzenais. Está apenas feito em um montante fixo, em vez de ao longo de um ano. Ao fazer o pagamento extra, você deve especificar que gostaria que ele se aplique diretamente ao diretor.
Fazer pagamentos fixo periodicamente
Se você não acha que tem a capacidade de fazer pagamentos quinzenais ou fazer um grande pagamento adicional de hipoteca, ainda poderá pagar mais na hipoteca conforme possível. O pagamento de cem dólares extras algumas vezes por ano acelerará drasticamente o processo de reembolso. Cada pouquinho ajuda.
Refinancia de um fixado de 30 anos a 15 anos
Isso pode não fazer sentido para todos, mas vale a pena considerar. Quando você está pronto para começar a pagar agressivamente sua casa, você eliminará todas as outras dívidas. Você pode pagar mais. E sua pontuação de crédito terá melhorado e permitirá que você refinanciamento a uma taxa de juros muito menor. Essa estratégia pode reduzir o tempo de reembolso em mais da metade.
Mas primeiro, crie um fundo de emergência
A maneira mais rápida de inviabilizar seus esforços de pagamento da dívida é ter uma despesa inesperada. E você terá bastante. Estabelecer um fundo de emergência antes de começar a pagar dívidas é uma das chaves para o sucesso. Ter alguns milhares de dólares reservados apenas para emergências o manterá no caminho certo, impedirá que você incorrava novas dívidas e faça maravilhas para sua psique.
Se você tiver uma emergência e precisar usar parte do dinheiro, basta pausar o plano de pagamento da dívida para substituir o que gastou. Use os fundos extras que você estava solicitando à sua dívida para reabastecer seu fundo de emergência. Depois de reabastecido, você volta a atacar a dívida. (Veja também: onde encontrar fundos de emergência quando você não tem um fundo de emergência)