É fácil pensar que você reunirá suas finanças “no próximo ano” ou quando finalmente obtém a promoção que procura. Infelizmente, o tempo continua se afastando, facilitando os anos sonhando com segurança financeira sem progredir em direção a seus objetivos.
Agora que 2020 chegou, pode ser o momento perfeito para parar de fazer desculpas e começar a fazer movimentos. Afinal, é mais do que um novo ano-estamos em uma década nova.
Mas quais movimentos têm potencial para o maior impacto? Entrevistamos vários consultores financeiros para descobrir quais etapas eles acham que quase todo mundo poderia se beneficiar em 2020 e além, e aqui está o que disseram.
1. Aumente suas contribuições para contas de aposentadoria com vantagem de impostos
De acordo com o consultor financeiro Benjamin Brandt, que é o apresentador do podcast de aposentadoria A aposentadoria começa hojeo início do ano é um excelente momento para reavaliar o quanto você está guardando para a aposentadoria. Felizmente, o Internal Revenue Service (IRS) aumentou o máximo que você pode contribuir para uma conta 401 (k) em 2020, trazendo à tona o valor total da contribuição máxima para US $ 19.500.
“Você poderia economizar um pouco mais para a versão futura de si mesmo?” Ele pergunta. “Calcule qual aumento de 1% na sua taxa de poupança e se comprometa com esse aumento”.
Você pode nem notar o dinheiro que falta do seu orçamento quando a economia é aumentada em incrementos tão pequenos, mas nunca saberá a menos que tente. (Veja também: 5 movimentos de dinheiro para fazer antes de completar 40 anos)
2. Faça um balanço de mudanças em sua vida que ocorreu no último ano
Planejador financeiro Luis F. Rosa, que também é o anfitrião do No meu caminho para a riqueza Podcast, diz que praticamente todos devem se sentar e analisar quaisquer grandes mudanças de vida que sofreram nos últimos dois anos, incluindo casamento, divórcio ou o nascimento de um novo filho.
Você também deve revisar suas designações de beneficiários em seu 401K, seguro de vida e outras contas para garantir que elas estejam atualizadas de acordo com seus desejos, diz ele. (Veja também: 5 movimentos de dinheiro que todos os pais devem fazer)
3. Aprenda a viver dentro de seus meios
A maioria das pessoas administra seu dinheiro da maneira mais antiga possível, o que significa que compra o que querem e tentam salvar qualquer coisa que resta. O consultor financeiro Christopher Clepp, do Strategic Financial Group, diz que as pessoas precisam “reverter seu pensamento” se esperam reverter essa tendência em suas vidas.
Em vez de comprar o que você deseja e se preocupar com a economia como uma reflexão tardia, Clepp diz para “investir pelo estilo de vida que você deseja e gastar o que sobra”.
Você não precisa acompanhar todas as despesas, se você economizar o suficiente para começar, diz ele. “Se você precisar economizar 20% ao mês, economize isso primeiro e os outros 80% gastam, como achar melhor, desde que não exceda esse número ou execute dívidas de cartão de crédito”.
4. Pagam dívida com cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito pode não ser excessivamente problemática para muitas pessoas a curto prazo, mas esse tipo de dívida realmente não ajuda ninguém na vida. Afinal, os cartões de crédito carregam uma APR média de mais de 17%, então eles são uma opção ruim quando você precisa emprestar dinheiro. E como você pode usá -los para continuar gastando, eles podem ser facilmente usados como muleta para construir um estilo de vida que você realmente não pode pagar.
Clepp diz que todos devem fazer 2020 no ano em que pagam dívidas de cartão de crédito de uma vez por todas. Ele ressalta que, se você carregar uma média de US $ 5.000 em dívida com cartão de crédito com uma TAEG média de 35 a 65 anos, essa dívida custará quase US $ 20.000 em pagamentos de juros. Essa é uma quantia ridícula de dinheiro, e tenho certeza de que você pode pensar em várias maneiras de gastar tanto dinheiro.
5. Avalie suas necessidades de seguro
Clepp também diz que as pessoas precisam examinar suas necessidades de seguro todos os anos, mesmo que achem que estão atualizadas.
“Todo o planejamento futuro cuidadoso pode ser desfeito por um acidente inesperado”, diz ele. Em primeiro lugar, você deve revisar seu seguro residencial, seguro automóvel e qualquer cobertura de seguro de guarda -chuva que você possui a cada ano.
Encontre alguém que o educará sobre as políticas. “Não é mais barato nem sempre melhor, mas você pode encontrar cobertura comparável por um preço melhor”, diz ele.
Além disso, certifique -se de revisar suas necessidades de seguro de vida se você for casado ou tiver dependentes. A partir daí, revise seu seguro de invalidez para garantir que você esteja adequadamente protegido.
6. Comece a usar um orçamento
Planejador Financeiro Brandon Renfro, Ph.D. Diz que todos devem experimentar o orçamento de sua renda, e todos devem reservar um tempo para revisar seu orçamento no ano novo – mesmo que esteja funcionando bem até agora.
“Você pode achar que existem itens de orçamento menores que você pode eliminar”, diz ele. “A chave aqui é muitas vezes que os itens menores passam despercebidos, precisamente porque são pequenos”.
Ao analisar seu orçamento e gastar para o ano, você pode achar que está se dedicando a áreas que não importam para você, o que pode ser facilmente reduzido para mais economia. Você também pode achar que não está realmente usando coisas pelas quais está pagando, como serviços de assinatura. Nesse caso, você pode cancelar serviços não utilizados e canalizar esse dinheiro em outras partes do seu orçamento, como poupança ou reembolso da dívida.
Renfro diz que, além de revisar seu orçamento, você também deve revisar qualquer progresso que está fazendo em relação às suas metas financeiras.
“Isso vai um pouco mais longe do que simplesmente confirmar que você tomou as ações específicas que planejou”, diz ele. “Aqui, você está confirmando que as ações que você tomou realmente o aproximou de realizar o que esperava realizar”.
Por exemplo, talvez você planejasse pagar US $ 100 extras por mês em seu empréstimo de carro ou cartão de crédito. Se você fez, veja o quanto você está mais próximo de recebê -lo. Se você alcançou seu objetivo, isso é ótimo, e pode apenas querer manter o curso. Caso contrário, você deve se perguntar por que não e tomar medidas para voltar aos trilhos. (Veja também: 5 etapas para o orçamento bem -sucedido)
7. Melhore sua pontuação de crédito
O planejador financeiro RJ Weiss, da maneira de a riqueza, diz que outra área da vida das pessoas em que eles devem se concentrar é sua pontuação de crédito, embora poucas pessoas fiquem de olho nesse componente de sua saúde financeira.
“Esse objetivo geralmente é priorizado quando uma grande compra está à frente, como uma casa”, diz ele. “No entanto, é algo que você deve monitorar e melhorar, pois há muitos benefícios em ter uma ótima pontuação”.
Especificamente, ele sugere que os consumidores trabalhem para diminuir sua utilização total de crédito. Esse é o valor do crédito rotativo que você usa em comparação com o valor do crédito disponível que você possui. Se você tiver limites totais de crédito de US $ 10.000 e US $ 5.000 em dívida com cartão de crédito, por exemplo, sua utilização total é de 50%.
“Um ótimo alvo a ser buscado é uma proporção abaixo de 30%”, diz ele. “Lembre -se de que você pode fazer isso pagando sua dívida e aumentando o valor total que você tem disponível”.