É fácil acumular dívida de férias, mas pagar pode causar estragos no seu orçamento por anos. Ainda assim, os americanos parecem mais do que dispostos a empurrá -lo, não importa o quê. Um estudo de 2019 realizado pela Creditcards.com e YouGov Plc mostrou que mais da metade dos consumidores com dívidas de cartão de crédito disseram que as férias são um bom motivo para emprestar dinheiro. Mesmo 26% dos consumidores sem dívidas disseram que podem estar dispostos a acumular dívidas durante a temporada de férias de 2019.
Depois que essas contas começarem a chegar e os pagamentos mensais começarem a desviar seu salário, você pode se arrepender facilmente. A essa altura, no entanto, é tarde demais.
Se você estiver em dívida nas férias e quiser pagar, considere consolidar e criar um plano para sair da dívida de uma vez por todas. Veja como fazer:
Etapa 1: Avalie os danos e adicione suas dívidas
O primeiro passo para sair da dívida de férias pode ser o mais difícil, pois você precisa ver seus gastos em preto e branco. Reserve um tempo para aumentar todos os saldos do seu cartão de crédito e outras dívidas das férias para ver quanto você deve.
A elaboração de um plano de reembolso da dívida será muito mais fácil se você escrever cada uma de suas dívidas junto com a taxa de juros e o saldo atual, tudo em um só lugar. Aqui está um bom exemplo de como sua lista pode parecer:
Etapa 2: Escolha um método de consolidação de dívida
Depois de saber exatamente quanta dívida você deve, você precisa descobrir a maneira ideal de consolidar seus saldos e pagá -los. Embora existam algumas outras opções a serem consideradas, os produtos mais populares para consolidação de dívidas incluem 0% de cartões de crédito APR e empréstimos pessoais.
Cartões de crédito de transferência de saldo
Os cartões de crédito de transferência de saldo permitem garantir 0% de APR nos saldos transferidos de outros cartões por nove a 21 meses. Alguns cobram uma taxa de transferência de saldo que geralmente é igual a 3% ou 5% do seu saldo inicial, mas a economia de juros pode valer a pena pagar a taxa se você levar a sério sua dívida e derrubá -la rapidamente a 0% de APR.
Como os cartões de crédito de transferência de saldo apenas permitem economizar juros por um curto período de tempo, essa opção funciona melhor para alguém que pode pagar suas dívidas de férias em uma linha do tempo acelerada. Isso ocorre porque, uma vez que o seu período introdutório de TAP termine, a taxa de juros no seu cartão de crédito será redefinida para uma taxa variável muito mais alta.
Empréstimos pessoais
Empréstimos pessoais permitem consolidar dívidas com uma baixa taxa de juros fixa, um pagamento mensal fixo e um período de pagamento fixo. Isso significa que você pagará juros sobre sua dívida consolidada enquanto a pagar, mas empréstimos pessoais têm taxas baixas para os consumidores com bom crédito – mesmo tão baixo quanto 4,99% de APR. Isso é muito menor do que você pagará com um cartão de crédito, já que o cartão de crédito médio APR é superior a 17%.
Os empréstimos pessoais geralmente oferecem termos que variam de 12 meses a 60 meses, para que possam ser uma opção melhor para os consumidores que têm muita dívida e precisam de tempo de sobra para pagar. (Veja também: 7 maneiras mais rápidas de se recuperar de férias demais)
Etapa 3: Escolha o melhor plano de reembolso
O método certo de consolidação de dívida para você depende de alguns fatores – quanta dívida você tem, quanto você pode pagar a cada mês e quanto tempo sua dívida levará para pagar. Uma boa calculadora de pagamento de dívida pode ajudá -lo a determinar suas próximas melhores etapas e quais consolidação da dívida, mas você também pode fazer alguma matemática básica para descobrir por conta própria.
Se você tinha US $ 2.394 em dívida para consolidar, veja como sua estratégia pode parecer com um cartão de crédito de transferência de saldo:
Por exemplo, digamos que você se inscreveu em um cartão que oferece 0% de TAEG em compras e transferências de saldo por 15 meses, seguido de uma APR variável de 14,49% a 25,49%. Este cartão não cobra nenhuma taxa de transferência de saldo por saldos transferidos nos primeiros 60 dias, para que você possa fazer uma transferência gratuita de suas dívidas imediatamente após a aprovação.
Com 15 meses para pagar sua dívida de férias em 0% de APR, você precisaria pagar US $ 159,60 por mês para ficar livre de dívidas sem juros dentro desse período.
Se você não puder pagar muito a cada mês em relação às suas dívidas, convém ir com um empréstimo pessoal que ofereça uma baixa taxa fixa por vários anos. Se você adotasse um empréstimo pessoal que cobra apenas 4,99% de APR e permitir que você pague sua dívida em 36 meses, precisará pagar US $ 72 por mês para ficar livre de dívidas ao longo de três anos. Durante esse período, você acabaria pagando US $ 189 em juros sobre seu empréstimo.
Etapa 4: Fique o curso
Qualquer que seja a opção de consolidação da dívida, certifique -se de decidir sobre um plano concreto e manter -se com ele. Caso contrário, você não pagará o máximo de dívida que quiser e prolongará os problemas financeiros que a dívida traz para sua vida.
Se você está preocupado em pagar o máximo que puder em relação às suas dívidas, também pode ajudar a cortar seus gastos por um tempo. Coma mais suas refeições em casa, aproveite um congelamento temporário de gastos e fique nos fins de semana por alguns meses em vez de sair. Com pequenos cortes suficientes em seus gastos, você poderá liberar algum dinheiro extra para pagar dívidas ou começar a criar um buffer de poupança.
Certifique -se também de que, enquanto estiver no modo de reembolso da dívida, não está usando crédito ou empréstimos para acumular mais dívidas. Você nunca pagará a dívida de férias se continuar cavando ao longo do ano, então pare de usar plástico e mudar para dinheiro ou débito.