Embora os estudantes universitários possam conseguir seus próprios empréstimos para estudantes federais sem um cosigner, na maioria dos casos, existem algumas situações em que um cosigner é necessário. Os empréstimos federais diretos diretos mais, por exemplo, podem realmente ser retirados em nome de dependentes para ajudar a pagar pelo ensino superior. Os alunos também podem solicitar empréstimos para estudantes particulares para pagar pela faculdade. Esses empréstimos tendem a ter altos requisitos de crédito que dificultam a qual os jovens se qualificam por conta própria.
Mas você deveria realmente proteger os empréstimos estudantis para o seu filho? E você se você assignou qualquer Empréstimos para os quais não podem se qualificar por conta própria? Você certamente pode considerá -lo, mas ajuda a entrar na situação com os olhos abertos e a entender todos os prós e contras.
A principal vantagem do co -design é o fato de você estar ajudando seu filho (ou dependente) a pagar pelo ensino superior quando eles podem não ser capazes de outra forma. No entanto, também pode ser um grande risco. Aqui está tudo o que você precisa saber antes de assinar a linha pontilhada.
Você é obrigado a pagar a dívida, não importa o quê
Se você assume um empréstimo para pais mais ou seu filho com seu filho para um empréstimo de estudante particular, a primeira coisa que você deve entender é que, não importa o quê, você é obrigado a pagar essa dívida de volta. Se seu filho parar de fazer pagamentos, você será obrigado a fazê -los. Se o seu filho se recusar a conseguir um emprego e padrão de suas responsabilidades, você precisará pagar esse empréstimo.
O co -digitar em um empréstimo estudantil é semelhante à compra de uma casa com alguém ou assando em um empréstimo de carro. Vocês dois são responsáveis pelo reembolso, independentemente do que a outra pessoa faz. Isso pode ser um grande problema se seu filho não levar as contas muito a sério, mas pode não ser um problema se tratar seu crédito com cuidado e permanecer no topo de suas contas.
Empréstimos estudantis quase nunca são descarregados em falência
Outro detalhe a entender é o fato de que os empréstimos estudantis raramente são descartados em falência. Na maioria das vezes, eles permanecerão para sempre, a menos que o mutuário morra ou você possa provar que tem algumas dificuldades inevitáveis.
Como pai, você provavelmente está tentando economizar para a aposentadoria e alcançar outras metas financeiras; portanto, é importante entender que os estudantes em que você assigná nunca desaparecerá até que você os pague – de uma vez por todas.
Não há como voltar
Quando você protege um empréstimo para estudantes, não pode simplesmente mudar de idéia e sair do negócio. Seu filho pode ser capaz de refinanciar seus empréstimos estudantis em nome, mas apenas se a pontuação de crédito for boa o suficiente para se qualificar para o refinanciamento de empréstimos para estudantes por conta própria. E se fosse esse o caso, eles não precisariam de um cosigner em primeiro lugar.
Suas finanças podem estar perfeitamente bem agora, mas você deve pensar em como elas podem estar em cinco ou 10 anos. Se você estiver se aproximando da aposentadoria, talvez não queira se colocar em uma situação em que ficará preso pagando empréstimos estudantis de uma criança. Além disso, você nunca sabe como será sua saúde ou o status de sua carreira daqui a vários anos. Cosign para empréstimos para estudantes deixa você no gancho, não importa o quê, e é difícil mudar isso após o fato.
Cosinar em um empréstimo pode afetar sua pontuação de crédito
Quando você assignou em um empréstimo estudantil, você deve se lembrar de que está aceitando a responsabilidade em conjunto pela dívida e quaisquer consequências que surjam de pagamentos ou inadimplência em atraso. Portanto, você só deve co -design se souber que seu filho ou dependente se dedicar a pagar suas contas a tempo e evitar a inadimplência a todo custo.
Se você não está prestando atenção, pode facilmente receber um enorme impacto na sua pontuação de crédito sem sequer saber. Como o histórico de pagamentos representa 35 % da sua pontuação no FICO, é fácil ver como até um atraso no pagamento pode causar grandes danos. Pense no que poderia acontecer se os empréstimos estudantis para os quais você assignou fossem pagos no final de mês após mês. Se você também não está recebendo uma fatura pelo correio, poderá não descobrir até que o dano já esteja feito.
A linha inferior
Há situações em que pode fazer sentido proteger um empréstimo para estudantes, mas essa decisão nunca deve ser tomada de ânimo leve. Você pode estar ajudando seu filho a ganhar o diploma, mas está assumindo um risco significativo. (Veja também: você deve co-assinar um empréstimo?)
Você pode avaliar o campo de carreira que eles planejam entrar e descobrir o quanto eles podem ganhar após a formatura antes de você fazer o Cosign. Alguns campos têm muitas promessas agora, enquanto outros oferecem quase nenhum, e você deve saber de qualquer maneira antes de assumir qualquer tipo de compromisso financeiro. Talvez seu estudante universitário possa até gastar tempo melhorando sua pontuação de crédito para que possam se qualificar para os empréstimos estudantis por conta própria.
O co -digno de empréstimos para estudantes deve ser o último recurso para os pais, não é uma solução fácil para os alunos que não dedicam tempo para considerar todas as suas opções.
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