Seu dinheiro trabalhando mais
O americano médio com dívida com cartão de crédito carrega um saldo de aproximadamente US $ 6.354, de acordo com o USA Today. Mas a notícia é ainda pior em alguns estados como Alasca, Novo México e Louisiana, de acordo com uma análise da dívida do cartão de crédito da Creditcards.com. Os consumidores nesses três estados carregavam uma média de US $ 10.685, US $ 8.323 e US $ 8.110 em dívidas de cartão de crédito, respectivamente, a partir de 2017.
Isso é lamentável, mas não é completamente inesperado. É fácil se inclinar demais em um cartão de crédito quando você enfrenta uma perda de emprego ou uma perda de renda, e as altas taxas de juros não ajudam muito. Hoje, o cartão de crédito médio carrega uma APR de mais de 17%. Com tantos juros cobrados pela dívida do cartão de crédito rotativo, é difícil prejudicar o diretor do seu saldo. Isso muitas vezes deixa as pessoas em dívidas por anos e até acumulando mais dívidas ao longo do tempo.
Os consumidores usam muitas estratégias para sair da dívida, uma das quais envolve a solicitação de cartões de transferência de saldo. Com um cartão de transferência de saldo, você se qualifica para 0% de APR por um tempo limitado – geralmente de 12 a 21 meses. No entanto, você normalmente é necessário pagar uma taxa de transferência de saldo de 3% ou 5% do seu saldo, e a oferta introdutória não durará para sempre.
Algumas pessoas usam cartões de transferência de saldo para pagar com êxito dívidas em 0% de APR, mas outras simplesmente fazem os pagamentos mínimos e nunca fazem progresso real contra suas dívidas. Esses consumidores geralmente acabam exatamente onde iniciaram uma vez que a oferta introdutória de seu cartão termina – com muita dívida e uma APR esmagadora.
Pode haver uma maneira melhor e mais previsível, no entanto, e envolve um empréstimo pessoal. (Veja também: 5 vezes os empréstimos pessoais podem ser melhores que os cartões de crédito)
Como um empréstimo pessoal pode ajudá -lo a sair da dívida
A solicitação de um novo empréstimo para sair da dívida pode ir contra o grão do senso comum, mas há muitas razões pelas quais um empréstimo pessoal pode funcionar. Para iniciantes, os empréstimos pessoais vêm com baixas taxas de juros fixas que nunca mudam – mesmo que 4,9% APR para consumidores com bom crédito. Segundo, os empréstimos pessoais fixaram cronogramas de pagamento que informam exatamente quando você ficará livre de dívidas.
Como os empréstimos pessoais têm taxas fixas e termos de pagamento fixo, você também tem um pagamento mensal fixo que permanece o mesmo. Isso é muito diferente da maneira como os cartões de crédito funcionam, pois seu pagamento mudará com base na sua APR e quanto você deve.
Com um empréstimo pessoal para pagar dívidas, você sabe exatamente no que você está entrando. Você sabe quanto precisará pagar todos os meses, quando seu empréstimo será pago e qual será a sua taxa de juros o tempo todo. A melhor parte é que um empréstimo pessoal não é uma linha de crédito contra a qual você pode emprestar. Portanto, depois de usar o seu empréstimo para pagar e consolidar suas contas de cartão de crédito, você não terá a opção de usar seu empréstimo para acumular mais dívidas. (Veja também: 10 coisas que você precisa saber antes de fazer um empréstimo pessoal)
Como fazer da maneira certa
Se o seu objetivo estiver saindo de dívidas este ano, um empréstimo pessoal pode ser exatamente o que você precisa. Mas você estará na melhor posição para se ajudar se for reembolsado da maneira certa.
Compare ofertas de empréstimo pessoal
Os empréstimos pessoais são oferecidos por grandes instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, além de vários credores on -line. Como existem muitas opções para obter um empréstimo pessoal, seu primeiro passo é comprar para comparar ofertas em termos de suas taxas de juros e taxas.
Os melhores empréstimos pessoais vêm sem uma taxa de originação, quaisquer taxas de inscrição ou taxas ocultas. Se você deseja comprar entre vários credores em um só lugar, também pode conferir o LendingTree. Este site permite preencher um único pedido de empréstimo e receber ofertas de vários bancos e credores em um só lugar. (Veja também: 5 taxas de empréstimo pessoal que você nunca deve pagar)
Encontre sua melhor combinação agora com esta ferramenta útil de comparação. Selecione o tipo de empréstimo que você está procurando, o valor, sua classificação de crédito e estado, para ver as melhores opções disponíveis para você.
Crie um plano de gastos
Depois de fazer compras para um empréstimo pessoal, você terá uma idéia do seu novo pagamento mensal. Nesse ponto, é crucial criar um orçamento mensal ou um plano de gastos para garantir que você possa permanecer no topo do seu novo empréstimo.
Sente -se com seus extratos bancários e descubra exatamente quanto você ganha e quanto deve, incluindo seu novo empréstimo pessoal, custos de moradia e outras contas. A partir daí, você deve procurar maneiras de reduzir seus gastos. Isso pode significar jantar com menos frequência, cortar o cabo por um tempo ou fazer um congelamento de gastos. Faça o que fizer, certifique -se de entender quanto pode gastar a cada mês enquanto acompanha todas as suas despesas.
Pare de usar cartões de crédito
Finalmente, não se esqueça que você precisa parar de usar cartões de crédito! A importância desta etapa não pode ser exagerada.
Pagar sua dívida com cartão de crédito com um empréstimo pessoal pode colocá -lo em uma posição precária, onde você está tentado a começar a usar cartões de crédito novamente. Mas se você começar a usar o crédito, provavelmente acumulará ainda mais saldos de dívidas, terá que pagar.
Sua melhor aposta é guardar seus cartões de crédito para proteger e manter dinheiro ou débito. Para sair da dívida – e ficar sem dívidas – você deve aprender a viver dentro de seus meios. Não usar cartões de crédito é a única maneira de garantir que você esteja vivendo um estilo de vida que pode realmente pagar.